余额宝和定期存款是两种常见的理财方式，许多人在选择理财方式时，都会在这两者之间犹豫不决，到底是余额宝划算还是定期存款划算呢？我将从以下几个方面进行分析，帮助大家更好地做出决策。
我们要了解余额宝和定期存款的基本概念，余额宝是一种货币市场基金，由支付宝推出，将用户的闲置资金投资于短期债券、银行存款等低风险金融产品，而定期存款是银行的一种存款业务，用户将一定金额的资金存入银行，约定存期和利率，到期后一次性还本付息。
收益方面
1、余额宝：余额宝的收益与市场利率有关，会随市场利率波动而波动，余额宝的年化收益率在3%-4%之间，由于余额宝可以随时存取，因此实际收益也会受到存取时间的影响。
2、定期存款：定期存款的利率相对固定，通常分为三个月、六个月、一年、两年等不同期限，目前，我国银行定期存款的年化利率大约在1.5%-2.5%之间，长期定期存款的利率相对较高，但提前支取会损失部分利息。
灵活性方面
1、余额宝：余额宝的优势在于灵活性高，可以随时存取，资金到账速度快，这对于需要频繁进行****的用户来说，非常方便。
2、定期存款：定期存款的存期固定，提前支取会损失部分利息，定期存款更适合有明确资金规划，不需要短期内使用资金的用户。
风险方面
1、余额宝：余额宝投资于低风险金融产品，风险较低，但市场利率波动可能会导致收益波动，存在一定的市场风险。
2、定期存款：定期存款的本金和利息有银行信用担保，风险几乎为零，但需要注意的是，存款保险制度只保障50万元以内的本息安全，超出部分有一定风险。
适用人群
1、余额宝：适合对资金流动性有较高要求的用户，如月光族、家庭主妇等，余额宝还可以作为临时资金存放地，方便用户进行投资理财。
2、定期存款：适合有明确资金规划，不需要短期内使用资金的用户，如退休老人、理财新手等。
我们可以看到，余额宝和定期存款各有优势，到底是哪个更划算呢？
这个问题没有固定的答案，因为每个人的理财需求和风险承受能力不同，以下是一些建议，供大家参考：
1、如果你对资金的流动性有较高要求，希望随时存取，那么余额宝可能更适合你。
2、如果你有明确的资金规划，不需要短期内使用资金，且希望稳定收益，那么定期存款可能更合适。
3、如果你想在保证一定流动性的同时，获取较高收益，可以将部分资金存入余额宝，另一部分资金购买定期存款。
需要注意的是，投资理财要结合自身实际情况，不要盲目追求高收益，在理财过程中，要关注风险，合理分配资产，实现财富的稳健增长。