姐妹们！最近是不是被信用卡账单压得喘不过气？看着那串数字就头疼，每个月光利息都要还一大笔，简直像在给银行打工！别慌！今天给你们扒一扒“还呗”的停息挂账免息申请攻略，亲测有效，帮你把压力降到最低，安心上岸！
先搞懂：什么是停息挂账免息？
简单说,就是向平台申请暂时不计算利息，把欠款本金分期慢慢还，期间不会再新增利息和违约金，相当于给债务按下“暂停键”，让你能喘口气集中搞钱还款，这不是欠钱不还，而是和平台协商达成新的还款协议，一定要记住这点！
申请前必看！这3步准备工作做到位
理清自己的债务情况
打开还呗APP，把所有欠款、逾期时间、当前欠款本金、已产生的利息和违约金都列个清单。“总欠款5.2万，其中本金4.8万，利息+违约金4000元，已逾期3个月”，越清晰，协商时越有底气！准备“困难证明”材料
平台不是看你惨就同意，得证明你“暂时确实还不上”，这些材料能帮你加分：
✅ 收入证明：工资流水（低于3000优先）、离职证明、失业登记证；
✅ 支出证明：房贷/房租合同、孩子学费单、医院病历（如果有大病）；
✅ 其他：贫困证明、村委会/社区开的困难证明（实在没有就手写一份《情况说明》，写清楚逾期原因：比如失业、生病、家庭变故等，手签字拍照）。调整心态：别怕催收，也别当“老赖”
逾期后可能会接到催收电话，礼貌回应，明确表示“正在积极协商，会努力还款”，不要失联，更不要骂人，失联只会让平台觉得你想跑路，直接**你！
重点来了！还呗停息挂账免息申请全流程
第一步：主动联系客服，别等找上门！
打开还呗APP→右下角“我的”→“联系客服”→选择“在线客服”（电话客服容易排队，且可能被敷衍），直接打字：“您好，我因为XX原因（比如失业/生病）导致信用卡/贷款逾期，目前实在无力偿还，想申请停息挂账分期还款，请问需要什么材料？”
第二步：提交材料，说明困难情况
客服会引导你提交材料,按照之前准备的证明照片上传（记得清晰！），然后详细说明自己的情况，参考模板：
“客服您好，我是用户XXX，身份证尾号XXXX，我之前在XX公司上班，今年3月失业后断了收入，目前存款只有2000元，每月房租要1500，还有孩子要养，实在还不上每月的5000+账单，我愿意努力工作，分期还款，恳请平台给我一个机会，停息挂账，分36期慢慢还，我一定会按时还款！”
第三步：协商还款方案，别怕被拒绝！
第一次申请可能会被拒绝（不符合政策”），别灰心！坚持沟通，记住这3个技巧：
✅ 强调还款意愿：反复说“我会努力赚钱”“一定会还”，让平台觉得你不是恶意拖欠；
✅ 提出具体方案：我每月能还1500，能不能分36期，每期还本金1333，不收利息？”（根据自己实际收入定，别夸口！）；
✅ 适当“哭穷”：把困难说透，现在只能打零工，月薪才3000，不分期的话我只能去借***了，更还不上”（暗示平台：你不给我方案，我可能直接坏账，不如给我分期还能收回本金）。
如果客服还是不同意,就申请转给“协商部门”，一般3-5个工作日内会有专人回电，记得全程录音！保留证据！
避坑指南！这5件事千万别做！
- 不要相信“代理协商”！网上那些号称“专业帮你停息挂账，收30%手续费”的，基本都是骗子！你自己申请不花钱，他们最多就是帮你**模板，还可能泄露你的信息！
- 逾期后不要随意还款！比如今天还500，明天还300，这样会被平台认为“有能力还款”，更难协商停息，要么攒够一笔首期还款金额再谈，要么直接协商分期。
- 不要失联！不要失联！不要失联！ 重要的事情说三遍！失联=默认恶意拖欠，平台可能直接**你，**判决后会影响征信，甚至被强制执行！
- 协商成功后，确认还款协议！一定要让客服把“分期期数、每期还款金额、是否免息、是否有违约金”等条款写清楚，最好截图保存！还款时记得备注“停息挂账还款”，避免平台算错利息。
- 按时还款！别二次逾期！ 协商成功后，每期一定要按时还！只要有一次逾期，之前谈好的作废，平台会要求一次性还清所有欠款，还会**你！
最后想说：上岸没有捷径，但别独自硬扛！
停息挂账不是“赖账”，而是给暂时困难的人一个缓冲机会，如果实在搞不定，也可以打“12378”金融**热线咨询（银保监会的，免费！），他们会给专业建议。
债务不会因为逃避消失,主动面对才能解决，先找份稳定工作，控制消费，每月按时还款，慢慢就能还清！加油，姐妹们！你比自己想象的更强大～ 有问题评论区问我，一起努力上岸！💪