姐妹们！最近是不是手头有点紧，想跟银行或者金融机构借点钱周转？但一听到“保证贷款”“信用贷款”就头大，完全搞不懂有啥区别？别慌！今天这篇超长干货，手把手教你搞懂这两种贷款到底咋选，看完直接变身贷款小达人，再也不怕被坑啦！
先搞懂：到底啥是“保证贷款”？啥是“信用贷款”？
咱先掰扯清楚这两个“娃”到底是啥来头～
保证贷款，简单说就是“找了个靠谱的‘保人’给你背书”，你去借钱，银行觉得“你这人我不太熟，怕你还不上”，你就得找个“保证人”（或者叫担保人），这人得有稳定工作、好信用、甚至还得有房有车当“抵押物”，万一你还不上了，保证人得替你还钱！相当于你借钱的“双保险”，银行觉得稳，才敢把钱借给你。
比如你想贷20万，银行说“你得找个有30万存款的亲戚当保证人”，或者你愿意用爸妈的房子做“抵押担保”，这都属于保证贷款，保证人可以是个人，也可以是公司（比如担保公司），甚至你的房子、车子直接抵押给银行，也算保证贷款的一种～
信用贷款呢，就更纯粹了——凭你自己的“信用”借钱！银行完全看你的“人品值不值得信任”：你平时按时还信用卡吗？工资稳定不稳定？有没有逾期记录？征信好不好？如果这些指标都达标，银行觉得“这人靠谱，会还钱”，就能直接给你放款，完全不用找保人、不用抵押东西！
比如你在大公司上班3年，工资每月稳定打卡2万，信用卡从没逾期过，银行一看“这客户优质”，直接批给你10万信用贷，连面都不用见，手机上点点钱就到账了～
5大核心区别！看完秒懂哪个更适合你！
别以为都叫“贷款”就差不多，这俩差别可大了去了！从借钱门槛、利息到还不上钱的后果，每一步都不一样，姐妹们搬好小板凳记笔记！
✅ 区别1：借钱门槛——一个“拼人品”，一个“拼关系”
信用贷：完全看你的“信用分”！银行会查你的征信报告，看有没有逾期、呆账，还会看你工作单位、收入水平、负债情况（比如有没有房贷、车贷），简单说就是“三看”：看征信、看工作、看收入，征信有污点（比如逾期超过3次）、工作不稳定（比如刚换3个月工作）、收入太低（比如月入5000却想贷20万），基本别想通过～
保证贷：门槛低不少！因为有你或者你的抵押物当“保险”，银行不怕你还不上，就算你征信有点小瑕疵（比如偶尔逾期1次），或者工作刚满1年，只要保证人靠谱（比如公务员、医生、教师等“铁饭碗”），或者你愿意用房子、车子抵押，银行大概率会批，甚至如果你是个体户，没有稳定工资，但愿意找个担保公司给你做担保，也能借到钱～
✅ 区别2：利息高低——信用贷“贵”，保证贷“便宜”
为啥这么说？因为银行觉得“风险越小，利息越低”！
信用贷：凭信用借钱，银行承担的风险最大（万一你跑路了，银行啥也拿不到），所以利息肯定高！目前市面上信用贷年利率普遍在7%-18%之间，如果你资质一般，可能利息能到20%+！而且很多信用贷是“等额本息”还款，每个月还的钱里利息占一大头，越到后面本金还越少～
保证贷：因为有保证人或者抵押物，银行相当于“双重保险”，风险小，利息自然低！比如你用房子做抵押贷款（也叫“抵押贷”），年利率可能低到3.5%-5%；找个公务员当保证人，利息大概在5%-8%之间，比信用贷直接省下一大笔钱！特别是抵押贷，因为房子值钱，银行不怕你不还，所以能给到“基准利率下浮”的超低利息～
✅ 区别3：能借多少钱——信用贷“少”，保证贷“多”
信用贷：银行怕你还不上，所以借给你的钱不会太多，一般根据你的收入来定，最多是你月收入的10-20倍，比如你月入1万，信用贷最多给你批10-15万；如果你月入3万，可能能批20-30万，但很难超过50万（除非你在一线城市、工作超优质）～
保证贷：能借多少，完全看保证人的实力或者抵押物的价值！
- 如果是“个人保证”：保证人收入越高、信用越好，能借的钱越多，比如保证人月入5万，信用良好，银行可能给你批50-100万；
- 如果是“抵押担保”：比如你有一套价值200万的房子，银行一般能给你贷70%-80%的钱，也就是140-160万！车子抵押的话，能贷评估价的50%-70%（比如车值20万，能贷10-14万）～
✅ 区别4：借多久还——信用贷“短”，保证贷“长”
信用贷：因为利息高、风险大，银行一般不会让你借太久！普遍是1-3年，长的也就5年，比如你借10万信用贷，分3年还，每个月要还3000多，压力不小～
保证贷：特别是抵押贷，因为有抵押物，银行放心，所以还款周期能拉到很长！房产抵押贷最长能借10-20年，个别银行能到30年！比如你贷100万，分20年还，每个月只要还5000多，比信用贷压力小太多～
✅ 区别5：还不上的后果——信用贷“伤征信”，保证贷“可能丢房子”
这可是最最最重要的区别！借了钱一定要还，但万一还不上了，两种贷款的后果天差地别！
信用贷：还不上的话，首先银行会给你打电话催收，然后会影响你的征信报告，变成“逾期记录”，逾期超过90天，以后再想借信用卡、房贷、车贷基本不可能了！而且银行可能会**你，如果**判决后你还还不还，会被列为“失信被执行人”（也就是老赖），不能坐飞机、不能高铁、不能高消费，孩子上学都可能受影响～
保证贷：后果更严重！
- 如果是“个人保证”：银行会先找你还钱，你不还的话，就会找保证人要！保证人得用自己的存款、工资甚至房子替你还钱，如果保证人也还不上，银行会**你俩，**可能会冻结你的银行卡、工资卡，甚至查封你的财产～
- 如果是“抵押担保”：比如你用房子抵押的，还不上的话，银行有权拍卖你的房子！拍卖的钱先还银行，剩下的才给你，如果拍卖的钱不够还银行，你还得继续还剩下的债务（比如房子卖了100万，你贷了120万，还得再还20万）～
3种情况对号入座！看看你该选哪种？
说了这么多，到底该选保证贷还是信用贷？别急，根据你的情况对号入座，直接抄作业！
🌟 情况1：征信好、工作稳定、钱借得少→选信用贷！
如果你在大公司上班3年以上，工资每月稳定打卡1万+，信用卡从没逾期过，征信干干净净，只是想借5-10万周转一下（比如旅游、买家电、交学费），那直接选信用贷！不用找保人、不用抵押东西，手机上就能申请，到账快，省事儿～
🌟 情况2：征信一般、钱借得多、想利息低→选保证贷！
比如你想借30万以上，或者征信有点小瑕疵（比如逾期过1次，但已经还清了），或者你是个体户没有稳定工资，那保证贷更适合你！找个信用好的亲戚当保证人，或者用房子、车子抵押，能借到更多钱，利息还低，每个月压力小～
🌟 情况3：想借钱买房/买车→必须选保证贷！
注意啦！买房、车贷这些大额贷款，银行绝对不会给你批信用贷！必须用房子、车子做抵押（保证贷的一种），因为金额太大，银行需要抵押物来控制风险，比如买房贷款，就是直接用你买的房子做抵押，利率低、年限长，这才是正经的“房贷”～
最后敲黑板！借钱的3个“避坑指南”
不管选哪种贷款，这3件事一定要记住，不然容易吃大亏！
1️⃣ 先看“年化利率”，别被“日息”坑！ 有些平台会写“日息0.05%”，看起来很低，算下来年化利率要18%！一定要问清楚“年化利率是多少”，信用贷超过10%、保证贷超过8%就要谨慎了～
2️⃣ **别找“中介”！自己直接找银行